Responsibility of the bank's board of directors within the framework of the credit policy

Authors

  • Researcher Abdullah Awwad Rashid College of Law - University of Baghdad
  • Prof. Dr. Haifa Mezher Falhi College of Law - University of Baghdad

DOI:

https://doi.org/10.31185/lark.Vol3.Iss51.3151

Keywords:

credit policy, bank board of directors, civil liability

Abstract

   

The primary responsibility for shaping the credit policy and granting credit facilities to clients lies with the Board of Directors of the bank. In accordance with this policy, the bank should consider directives and guidelines issued by the central bank when formulating or executing the credit policy. Failure to comply with these responsibilities could result in the Board being held accountable towards the bank, its shareholders, or external parties. It is essential to note that the Board's responsibility is not solely based on subjective accountability. The credit function, overseen by the Board, is associated with inherent risks. These risks permeate the core of the credit process, extending beyond the ones attributed directly to the Board, who formulate and determine the credit policy. Hence, the Board's accountability extends to various elements of the credit policy. However, the Board cannot be held responsible for all consequences arising from these risks. Implications, along with compensation for associated damages, cannot be solely attributed to the Board. It should be acknowledged that the credit function involves manifold risks that require consideration. To establish the accountability of the Board of Directors before the bank and its shareholders, it is crucial that these elements of civil liability error, harm, and causality be present. The consequence of meeting these criteria is the necessity for the Board to compensate affected parties for damage incurred due to any deviations in adhering to the credit policy.

References

اولا: الكتب

د. إبراهيم الدسوقي ابو الليل، تعويض الضرر في المسؤولية المدنية -دراسة تحليلية تأصيلية لتقدير التعويض-، مطبوعات جامعة الكويت، الكويت، ط1، 1995.

د. أنور سلطان، مصادر الالتزام في القانون المدني الأردني والفقه الإسلامي، منشورات الجامعة الأردنية، عمان ط1، 1987.

جمال محمود عبد العزيز، مسؤولية البنك في حالة إفلاس العميل، دار النهضة العربية، القاهرة، ط1، 2005.

د. حسن علي ذنون، المبسوط في المسؤولية المدنية (الخطأ)، ج2، شركة التايمس للطبع والنشر، بغداد، 2001.

د. زكريا الدوري، البنوك المركزية والسياسات النقدية، دار اليازوري للطباعة والنشر، عمان، ط1، 2010.

د. سعدون العامري، تعويض الضرر في المسؤولية التقصيرية، منشورات مركز البحوث القانونية، بغداد، ط2، 1981.

د. شريف غانم مسؤولية البنك عن أخطاء الكمبيوتر في النقل الإلكتروني للنقود، دار الجامعة الجديد، الاسكندرية، ط1، 2006.

د. عبد الرزاق السنهوري ، الوسيط في شرح القانون المدني، ج1، مصادر الالتزام، منشأة المعارف، الإسكندرية، 2003.

د. عبد الفتاح سليمان، المسؤولية المدنية والجنائية في العمل المصرفي في الدول العربية، بدون دار نشر، ط1، 1997.

د. عبدالمجيد الحكيم و عبد الباقي البكري ومحمد طه البشير، نظرية الالتزام، ج1، دار السنهوري، بغداد، 2015.

د. لبنى عمر مسقاوي، المسؤولية المصرفية في الاعتماد المالي، منشورات الحلبي الحقوقية، بيروت، لبنان، ط1، 2006.

د. محمد صبري السعيدي، شرح القانون المدني الجزائري، ج1، دار الهدى، الجزائر، 1995.

د. محمود عبد الرحيم الديب، التعويض العيني لجبر ضرر المضرور –دراسة مقارنو- دار الجامعة الجديدة، الإسكندرية، 2013.

د. محمود مختار بربري، المسؤولية التقصيرية للمصرف عند طلب فتح الاعتمادات، ، دار الفكر العربي، القاهرة، 1986.

د. وائل محمود أبو الفتوح، المسؤولية المدنية عن عملية نقل الدم –دراسة مقارنة- بدون دار نشر، 2005.

د. وفاء أحمد حجازي، المحاسبة عن القروض والائتمان، المركز الوطني للتوثيق، المغرب، بدون سنة نشر.

عبده جميل غصوب، المسؤولية عن الاستعلام المصرفي، منشورات الحلبي الحقوقية، بيروت، ط1، 2007.

محسن عبد الحميد، النظرية العامة للالتزامات – المصادر غير الإرادية، مكتبة الجلاء الجديدة، مصر، ط،1 2009م، ص34.

ثانيا: البحوث:

د. إبراهيم إسماعيل إبراهيم الربيعي ونوفل رحمن الجبوري، المسؤولية القانونية للمسحوذ على الشركة المساهمة، بحث منشور في مجلة المحقق الحلي للعلوم القانونية والسياسية، ع1، السنة الرابعة.

د. إبراهيم إسماعيل إبراهيم و حسنين عبد الزهرة صبيح، مسؤولية المصرف المدنية عن العميل المفلس، بحث منشور في مجلة المحقق الحلي القانونية والسياسية، ع4، السنة السادسة.

د. أكرم محمد حسين و اسراء صلاح عبد الرزاق، نطاق حماية المستهلك في القطاع المصرفي، بحث منشور في مجلة العلوم القانونية، كلية القانون، جامعة بغداد، مج36، 2021.

د. خالص نافع أمين و صفا علي حسين، المسؤولية المدنية للمصرف عن الإخلال بقواعد الاستعلام المصرفي، بحث منشور في مجلة العلوم القانونية، كلية القانون، جامعة بغداد، العدد الخاص الثالث، الجزء الأول، 2017.

د. خواثرة سامية، أساس المسؤولية المدنية المهنية، بحث منشور في مجلة بحوث القانون والتنمية، جامعة أحمد دراية، الجزائر، مج1، ع1، 2012.

د. عزري الزين، العلاقة السببية كشرط لمسؤولية الإدارة في مجال العمران، بحث منشور في مجلة العلوم الإنسانية الصادرة عن كلية الحقوق والعلوم الاقتصادية، جامعة محمد خيضر، الجزائرـ ع22.

عوني فخري، وجوب تعويض المضرور، بحث منشور في مجلة الدراسات القانونية، جامعة بيروت، ع4، السنة الثانية، 2000.

كريمة باشا وسهام مسكر، المسؤولية المدنية للبنك في مجال وظيفته الائتمانية، بحث منشور في مجلة صوت القانون، الجزائر، مج7، ع1، 2020.

د. مثنى محمد عبد، أحكام الامتناع عن الفعل في المسؤولية عن الفعل الشخصي، بحث منشور في مجلة العلوم القانونية، كلية القانون، جامعة بغداد، مج30، ع1، 2015

د. يونس صلاح الدين علي، المسؤولية التقصيرية الاقتصادية في القانون الانكليزي، بحث منشور في مجلة العلوم القانونية، كلية القانون، جامعة بغداد، العدد الثاني، 2018.

ثالثا: الرسائل والأطاريح

جليلة مصعور، مسؤولية البنك عن الائتمان المصرفي في القانون الجزائري، اطروحة دكتوراه مقدمة إلى كلية الحقوق والعلوم السياسية، جامعة باتنة، الجزائر، 2016.

زهراء عصام صالح كبة، المسؤولية المدنية الناشئة عن التعدي على حق الحياة الخاصة عبر الانترنيت، أطروحة دكتوراه مقدمة إلى مجلس كلية القانون، جامعة بغداد، 2021.

عالية يونس، مجلس إدارة الشركة المساهمة، رسالة ماجستير مقدمة إلى مجلس كلية القانون، جامعة الموصل، 2003.

عبدالله عيسى مطشر غريري، المسؤولية المدنية لمجلس ادارة البنك عن منح التسهيلات الائتمانية، اطروحة دكتوراه مقدمة الى كلية الحقوق، جامعة عين الشمس، مصر، 2020.

غازي شايف الأغبري، النظام القانوني لإدارة الشركة المساهمة في القانونين اليمني والمصري، أطروحة دكتوراه، جامعة القاهرة، 1994.

محمد تنويرة الرفاعي، دور الهيئة العامة في سوق المال بحماية أقلية المساهمين في الشركة المساهمة , أطروحة دكتوراه مقدمة إلى مجلس كلية القانون جامعة حلوان، مصر، 2006.

نصير صبار لفتة، التعويض العيني –دراسة مقارنة-، رسالة ماجستير مقدمة إلى مجلس كلية الحقوق، جامعة النهرين، 2001.

رابعا: القرارات القضائية

قرار محكمة استئناف صفاقس في قرارها ذو العدد 44845 المؤرخ في 7/6/2012.

قرار محكمة التمييز الاتحادية العراقية رقم 682/84 بتاريخ 20/3/1985.

قرار محكمة التمييز الاتحادية العراقية رقم 338/96 في 13/5/1997.

قرار محكمة النقض المصرية رقم 4623 في 19/1/2000

خامسا: القوانين

قانون الموجبات والعقود اللبناني الصادر في 3/9/1932.

القانون المدني العراقي رقم(40) لسنة 1951.

قانون الإثبات المصري رقم (25) لسنة 1968.

القانون المدني الأردني رقم (43) لسنة 1976

قانون الإثبات العراقي رقم (107) لسنة 1979.

قانون أصول المحاكمات المدنية اللبناني رقم (90) لسنة 1983.

قانون الإثبات الإماراتي رقم (10) لسنة 1992.

قانون التجارة المصري رقم (17) لسنة 1999

قانون المصارف العراقي رقم 94 لسنة 2004.

قانون الشركات الإماراتي رقم (2) لسنة 2015

قانون المصرف المركزي وتنظيم المنشآت المالية الإماراتي رقم (14) لسنة 2018.

سادسا: الكتب الانكليزية

Clark Abrahams and Mingyuan Zhang, Credit Risk, Assessment, wiley and sons, USA, 2009.

Downloads

Published

2023-09-30

Issue

Section

law

How to Cite

Abdullah Awwad Rashid , R., & Haifa Mezher Falhi , P. D. (2023). Responsibility of the bank’s board of directors within the framework of the credit policy. Lark, 15(6), 385-362. https://doi.org/10.31185/lark.Vol3.Iss51.3151